李志 | Rationalnvest

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這幾天看了評論區，整理了一下大家對旅遊簽開美國銀行賬戶的12個高頻問題，喜歡看視頻的可以下滑看視頻： Q1：旅遊簽真的能開 Chase 和 BoA 嗎？答案是可以的。我自己就是持 B1/B2 旅遊簽，在美國線下成功開通了 Chase 和 BoA 兩家銀行的賬戶。美國銀行開戶並不要求申請人一定是美國公民或者綠卡持有人。持 B1/B2 旅遊簽證，也有機會開立 Checking，也就是美國的支票賬戶。 Q2：沒有 ITIN、SSN 能不能開戶？可以。至少我這次辦理 Checking 的時候，客戶經理明確告訴我，不需要提供 ITIN。這裡要區分兩個概念。如果你只是開 Checking 銀行賬戶，沒有 ITIN 或 SSN，仍然有機會辦理。但如果你想申請美國信用卡，那就是另外一回事了。因為信用卡有獨立的審核流程，對身份信息、信用記錄和收入等方面的要求，也和普通銀行賬戶不同。 Q3：沒有美國地址怎麼辦？地址證明需要什麼？這個問題應該是評論區問得最多的，也是我認為開戶前最需要解決的問題之一。關於美國地址，我個人建議優先級是這樣的：親戚地址，大於朋友地址，大於 ATMB 等商業地址服務，最後才是閒魚等平台上的地址服務。為什麼這麼排序？因為銀行賬戶不是開完就不用管了，後續可能還會有銀行卡、銀行信件或者其他通知寄到這個地址。所以最好還是選擇可信賴、能夠長期幫你接收郵件的親戚朋友。至於陌生平台上的地址服務，穩定性、隱私安全和銀行接受程度，都存在更大的不確定性。 Q4：只有中國手機號，能不能開戶？按照我這次線下辦理的情況，答案是不行。需要提前準備一個能夠正常接收美國短信的美國手機號。比如 T-Mobile、Tello 這些運營商提供的號碼。為什麼我建議大家提前準備呢？因為美國手機號不僅僅是開戶的時候要用。你後續註冊、登錄銀行 App，接收驗證碼，進行身份驗證，或者使用 Zelle 轉賬，都可能用到它。所以我更建議大家準備一張回國之後，依然可以長期接收美國短信的手機卡。而不是為了開戶臨時辦一張，回國就直接扔掉。 Q5：線下開戶，具體要準備哪些材料？我建議大家提前準備好以下這些東西。第一，有效的中國護照和美國簽證。第二，第二身份證明，比如銀行認可的信用卡、借記卡或者駕照。第三，美國地址以及相關證明材料。第四，中國大陸的實際居住地址。第五，能夠接收美國短信的手機號。第六，常用的電子郵箱。第七，開戶所需要的初始資金。這裡我再強調一點。如果你已經有美國信用卡，最好把信用卡本身，以及帶有本人姓名、美國地址的信用卡賬單一起帶上。至於 ITIN，有的話可以準備著，但我這次開戶時，客戶經理明確告訴我，開 Checking 不需要提供。當然，不同分行對材料的具體要求可能會有差異，最好還是提前確認一下。 Q6：開戶需要預約嗎？哪個分行更容易？我個人建議，最好提前預約。當然，也有部分分行接受 Walk-in，也就是直接走進去申請辦理。但能不能當場接待，還要看當天有沒有客戶經理有空。至於大家經常問的，哪個分行更容易開戶？我覺得最關鍵的，並不一定是哪家銀行，而是這家分行的客戶經理，有沒有處理非美國居民開戶業務的經驗。所以我的建議是，優先選擇熟悉國際客戶開戶業務的分行。如果英文不太好，也可以考慮有中文客戶經理的網點。另外，最好在去之前，先電話確認一下需要哪些材料。畢竟對於旅遊簽赴美開戶的人來說，旅行時間本來就有限，沒必要因為材料沒準備好，反覆跑銀行。 Q7：Chase 和 BoA 的 Checking 有月費嗎？怎麼免？有月費，但一般可以通過滿足一定條件來免除。這裡我拿幾種常見賬戶舉例。首先是 Chase Total Checking。它的標準月費是15美元。如果每個月有累計500美元的合格電子入賬，或者每日期初餘額達到1500美元等條件，就可以免除月費。第二個是 BoA SafeBalance Checking。標準月費是4.95美元。如果賬戶每日最低餘額不低於500美元，或者滿足其他豁免條件，也可以免月費。另外，BoA 還有 Advantage Savings 儲蓄賬戶。它的標準月費是8美元，新開戶通常有前6個月的月費豁免，之後也可以通過維持符合要求的餘額等方式免除。這些都是常見的減免方式，具體還是以銀行最新的收費標準為準。我覺得開戶之前，除了考慮能不能開成功，還應該提前算清楚後續的賬戶維護成本。尤其是沒有美國工資收入的朋友，更應該了解怎麼長期免除月費。 Q8：Chase、BoA 的開戶 Bonus 怎麼拿？沒有工資 DD 怎麼辦？這個問題問的人也特別多。首先要明確，美國銀行的開戶獎勵，並不是只有一種玩法。常見的主要有兩類。第一類，是要求 Direct Deposit，也就是 DD。比如你需要在規定時間內，收到一定金額的合格工資、養老金等直接入賬。第二類，則是要求存入並保留一定金額。比如你往賬戶裡存入一筆符合要求的新資金，並且在賬戶裡放滿規定的時間，就有機會獲得開戶獎勵。不同活動的優惠碼、申請期限、金額要求以及獎勵額度，都可能不一樣。另外，大家要特別注意。普通 ACH 轉賬和銀行認可的工資 DD，並不是完全相同的概念。至於沒有美國工資收入的人，應該怎麼理解和完成這些要求？這一部分內容比較多，我準備單獨做一期視頻，詳細講 Chase、BoA 的開戶 Bonus，以及 DD 的相關問題。感興趣的朋友可以關注一下後續更新。 Q9：開戶當天能拿到 Debit Card 嗎？離境前收不到怎麼辦？我這次在 Chase 和 BoA 開戶，都不能當場拿到實體 Debit Card，也就是借記卡。兩家銀行都是通過郵寄的方式發卡。如果大家在美國停留的時間比較短，可以詢問客戶經理能不能申請加急郵寄。 Q10：回國之後，賬戶還能正常使用嗎？地址要改回中國嗎？可以。回國之後，Chase 和 BoA 依然可以通過手機 App 進行賬戶管理，以及符合條件的轉賬操作。至於美國地址要不要改回中國，我的看法是：如果你原先登記的美國郵寄地址仍然有效，並且符合銀行要求，就沒有必要僅僅因為旅行結束，而特意把郵寄地址改回中國。當然，真實居住信息發生變化，該按銀行要求更新的還是要更新。 Q11：Chase、BoA 可以綁定 IBKR、嘉信理財等美國券商嗎？可以。兩家銀行都可以通過適用的美國本地轉賬渠道，與 IBKR、嘉信理財等支持相關功能的券商賬戶建立資金往來。常見的方式主要就是 ACH 和 Wire。當然，具體支持什麼轉賬方向、有沒有手續費、到賬需要多久，還是要看銀行和券商的具體規則。其實對我來說，美國銀行賬戶最大的價值之一，就是能夠和美國券商、信用卡形成一個完整的資金使用閉環。舉個我自己的例子。我可以從 IBKR 出金到 Chase Checking，然後再用 Chase Checking 偿還美國信用卡賬單。這樣一來，海外投資、銀行資金管理和信用卡消費，就全部連接起來了。這也是我為什麼一直認為，對於有美股投資需求的朋友來說，一個美國 Checking 賬戶還是挺實用的。 Q12：開 Chase Checking 的時候，可以一起申請 Chase 信用卡嗎？可以。你完全可以在開戶的時候，向客戶經理提出申請信用卡的需求。但需要注意：開通 Checking，並不代表信用卡一定能夠獲批。因為 Checking 和信用卡，本來就是兩套獨立的審核流程。銀行在審批信用卡時，通常還會考慮 SSN 或 ITIN 等身份信息、美國信用記錄、收入和還款能力，以及已有的信用額度和負債等因素。所以，即使你已經開通了 Chase Checking，也不能認為申請 Chase 信用卡就一定沒問題。好了，以上就是我整理的，大家在 Chase 和 BoA 開戶視頻評論區問得最多的12個問題。其實通過這次親自赴美開戶，我最大的感受就是：美國銀行賬戶沒有很多人想象得那麼遙不可及，但真正重要的，不僅是怎麼把賬戶開出來，更是開戶之後怎麼長期維護、怎麼使用。我之前已經分別分享過 Chase 和 BoA 的線下開戶經歷。如果你還沒看過，可以翻一翻我的往期視頻。