李志 | Rationalnvest

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这几天看了评论区，整理了一下大家对旅游签开美国银行账户的12个高频问题，喜欢看视频的可以下滑看视频： Q1：旅游签真的能开 Chase 和 BoA 吗？答案是可以的。我自己就是持 B1/B2 旅游签，在美国线下成功开通了 Chase 和 BoA 两家银行的账户。美国银行开户并不要求申请人一定是美国公民或者绿卡持有人。持 B1/B2 旅游签证，也有机会开立 Checking，也就是美国的支票账户。 Q2：没有 ITIN、SSN 能不能开户？可以。至少我这次办理 Checking 的时候，客户经理明确告诉我，不需要提供 ITIN。这里要区分两个概念。如果你只是开 Checking 银行账户，没有 ITIN 或 SSN，仍然有机会办理。但如果你想申请美国信用卡，那就是另外一回事了。因为信用卡有独立的审核流程，对身份信息、信用记录和收入等方面的要求，也和普通银行账户不同。 Q3：没有美国地址怎么办？地址证明需要什么？这个问题应该是评论区问得最多的，也是我认为开户前最需要解决的问题之一。关于美国地址，我个人建议优先级是这样的：亲戚地址，大于朋友地址，大于 ATMB 等商业地址服务，最后才是闲鱼等平台上的地址服务。为什么这么排序？因为银行账户不是开完就不用管了，后续可能还会有银行卡、银行信件或者其他通知寄到这个地址。所以最好还是选择可信赖、能够长期帮你接收邮件的亲戚朋友。至于陌生平台上的地址服务，稳定性、隐私安全和银行接受程度，都存在更大的不确定性。 Q4：只有中国手机号，能不能开户？按照我这次线下办理的情况，答案是不行。需要提前准备一个能够正常接收美国短信的美国手机号。比如 T-Mobile、Tello 这些运营商提供的号码。为什么我建议大家提前准备呢？因为美国手机号不仅仅是开户的时候要用。你后续注册、登录银行 App，接收验证码，进行身份验证，或者使用 Zelle 转账，都可能用到它。所以我更建议大家准备一张回国之后，依然可以长期接收美国短信的手机卡。而不是为了开户临时办一张，回国就直接扔掉。 Q5：线下开户，具体要准备哪些材料？我建议大家提前准备好以下这些东西。第一，有效的中国护照和美国签证。第二，第二身份证明，比如银行认可的信用卡、借记卡或者驾照。第三，美国地址以及相关证明材料。第四，中国大陆的实际居住地址。第五，能够接收美国短信的手机号。第六，常用的电子邮箱。第七，开户所需要的初始资金。这里我再强调一点。如果你已经有美国信用卡，最好把信用卡本身，以及带有本人姓名、美国地址的信用卡账单一起带上。至于 ITIN，有的话可以准备着，但我这次开户时，客户经理明确告诉我，开 Checking 不需要提供。当然，不同分行对材料的具体要求可能会有差异，最好还是提前确认一下。 Q6：开户需要预约吗？哪个分行更容易？我个人建议，最好提前预约。当然，也有部分分行接受 Walk-in，也就是直接走进去申请办理。但能不能当场接待，还要看当天有没有客户经理有空。至于大家经常问的，哪个分行更容易开户？我觉得最关键的，并不一定是哪家银行，而是这家分行的客户经理，有没有处理非美国居民开户业务的经验。所以我的建议是，优先选择熟悉国际客户开户业务的分行。如果英文不太好，也可以考虑有中文客户经理的网点。另外，最好在去之前，先电话确认一下需要哪些材料。毕竟对于旅游签赴美开户的人来说，旅行时间本来就有限，没必要因为材料没准备好，反复跑银行。 Q7：Chase 和 BoA 的 Checking 有月费吗？怎么免？有月费，但一般可以通过满足一定条件来免除。这里我拿几种常见账户举例。首先是 Chase Total Checking。它的标准月费是15美元。如果每个月有累计500美元的合格电子入账，或者每日期初余额达到1500美元等条件，就可以免除月费。第二个是 BoA SafeBalance Checking。标准月费是4.95美元。如果账户每日最低余额不低于500美元，或者满足其他豁免条件，也可以免月费。另外，BoA 还有 Advantage Savings 储蓄账户。它的标准月费是8美元，新开户通常有前6个月的月费豁免，之后也可以通过维持符合要求的余额等方式免除。这些都是常见的减免方式，具体还是以银行最新的收费标准为准。我觉得开户之前，除了考虑能不能开成功，还应该提前算清楚后续的账户维护成本。尤其是没有美国工资收入的朋友，更应该了解怎么长期免除月费。 Q8：Chase、BoA 的开户 Bonus 怎么拿？没有工资 DD 怎么办？这个问题问的人也特别多。首先要明确，美国银行的开户奖励，并不是只有一种玩法。常见的主要有两类。第一类，是要求 Direct Deposit，也就是 DD。比如你需要在规定时间内，收到一定金额的合格工资、养老金等直接入账。第二类，则是要求存入并保留一定金额。比如你往账户里存入一笔符合要求的新资金，并且在账户里放满规定的时间，就有机会获得开户奖励。不同活动的优惠码、申请期限、金额要求以及奖励额度，都可能不一样。另外，大家要特别注意。普通 ACH 转账和银行认可的工资 DD，并不是完全相同的概念。至于没有美国工资收入的人，应该怎么理解和完成这些要求？这一部分内容比较多，我准备单独做一期视频，详细讲 Chase、BoA 的开户 Bonus，以及 DD 的相关问题。感兴趣的朋友可以关注一下后续更新。 Q9：开户当天能拿到 Debit Card 吗？离境前收不到怎么办？我这次在 Chase 和 BoA 开户，都不能当场拿到实体 Debit Card，也就是借记卡。两家银行都是通过邮寄的方式发卡。如果大家在美国停留的时间比较短，可以询问客户经理能不能申请加急邮寄。 Q10：回国之后，账户还能正常使用吗？地址要改回中国吗？可以。回国之后，Chase 和 BoA 依然可以通过手机 App 进行账户管理，以及符合条件的转账操作。至于美国地址要不要改回中国，我的看法是：如果你原先登记的美国邮寄地址仍然有效，并且符合银行要求，就没有必要仅仅因为旅行结束，而特意把邮寄地址改回中国。当然，真实居住信息发生变化，该按银行要求更新的还是要更新。 Q11：Chase、BoA 可以绑定 IBKR、嘉信理财等美国券商吗？可以。两家银行都可以通过适用的美国本地转账渠道，与 IBKR、嘉信理财等支持相关功能的券商账户建立资金往来。常见的方式主要就是 ACH 和 Wire。当然，具体支持什么转账方向、有没有手续费、到账需要多久，还是要看银行和券商的具体规则。其实对我来说，美国银行账户最大的价值之一，就是能够和美国券商、信用卡形成一个完整的资金使用闭环。举个我自己的例子。我可以从 IBKR 出金到 Chase Checking，然后再用 Chase Checking 偿还美国信用卡账单。这样一来，海外投资、银行资金管理和信用卡消费，就全部连接起来了。这也是我为什么一直认为，对于有美股投资需求的朋友来说，一个美国 Checking 账户还是挺实用的。 Q12：开 Chase Checking 的时候，可以一起申请 Chase 信用卡吗？可以。你完全可以在开户的时候，向客户经理提出申请信用卡的需求。但需要注意：开通 Checking，并不代表信用卡一定能够获批。因为 Checking 和信用卡，本来就是两套独立的审核流程。银行在审批信用卡时，通常还会考虑 SSN 或 ITIN 等身份信息、美国信用记录、收入和还款能力，以及已有的信用额度和负债等因素。所以，即使你已经开通了 Chase Checking，也不能认为申请 Chase 信用卡就一定没问题。好了，以上就是我整理的，大家在 Chase 和 BoA 开户视频评论区问得最多的12个问题。其实通过这次亲自赴美开户，我最大的感受就是：美国银行账户没有很多人想象得那么遥不可及，但真正重要的，不仅是怎么把账户开出来，更是开户之后怎么长期维护、怎么使用。我之前已经分别分享过 Chase 和 BoA 的线下开户经历。如果你还没看过，可以翻一翻我的往期视频。